Die verschiedenen Sparpläne
Es gibt vier verschieden Sparformen mit unterschiedlichen
Renditeaussichten und auch unterschiedlichen Förderungen
durch den Staat.
1. Prämiensparen von der Bank
Dies ist eine sehr sichere Form die VL anzulegen,
aber auch eine sehr uneffektive Art. Sie erlangen hier im Durchschnitt
gerade mal 2 bis 2,5 Prozent Zinsen und eine Förderung
vom Staat gibt es hierfür auch nicht. Bei den meisten Banksparplänen
wird am Ende der Laufzeit noch eine Sonderprämie gezahlt,
doch erhöht diese Prämie den durchschnittlichen Zins
nur wenig. Diese Sparform ist nicht zu empfehlen.
2. Lebensversicherungen
Lebensversicherungen sind hier wohl den meisten
ein Begriff. Auch diese Form ist sehr sicher. Doch auch hier
gibt es keine Förderung durch den Staat. Das einzige, auf
das man hoffen kann, sind die Überschussbeteiligungen,
die der Versicherer ausbezahlt. Doch sollte man bei dieser Anlageform
nicht vergessen, dass es sich um so genannten legalen Betrug
am Kunden handelt. Die Laufzeit ist auch verhältnismäßig
lang und die Anlageform sehr unflexibel für den Fall, dass
man mal zwischendurch etwas von seinem ersparten Geld benötigt.
Dies ist ohne erhebliche finanzielle Nachteile praktisch nicht
möglich. Auch dies Form der VL Anlage ist nicht zu empfehlen.
3. Bausparverträge
Auch diese Anlageform ist sehr sicher doch bleiben
auch hier nach Abzug aller Kosten wie der Abschlußprämie
und der Kontoführungskosten meist nicht mehr als 2,5 Prozent
Zinsen. Allerdings bekommen Sie hier vom Staat am Ende der Laufzeit
eine 10%-ige Förderung pro Jahr (bis zum Förderhöchstbetrag)
gutgeschrieben. Dies macht allerdings noch keinen Renditekracher
aus diesem Produkt und wenn Sie vorzeitig an das Geld müssen,
fällt diese Förderung auch noch aus. Dieser Förderweg
ist ebenfalls nur bedingt zu empfehlen.
4. Investmentfonds
Bei dieser Anlageform sollten Sie darauf achten,
dass es sich um einen VL fähigen Fonds handelt, damit Sie
die 20%-ige Förderung vom Staat auch bekommen. Diese Art
der Geldanlage kann die effektivste sein mit Renditen über
10 Prozent pro Jahr. Doch drohen hier auch Verlustrisiken bedingt
durch die Schwankungen am Aktienmarkt. Man kann aber davon ausgehen,
dass ein Investmentfonds um so sicherer wird, je länger
er bespart wird. Ein wirkliches Risiko besteht nur, wenn Sie
nach Ende der Laufzeit niedrige Aktienkurse vorfinden und Ihr
Investmentdepot unbedingt verkaufen müssen, weil Sie das
Geld brauchen. Ist dies nicht der Fall können sie sich
entspannt zurück lehnen und auf höhere Kurse warten.
In der Zwischenzeit besparen Sie einfach einen neuen Fonds und
nutzen die niedrigen Kurse, um günstig einzukaufen. Diese
Anlageform ist empfehlenswert wegen ihrer Rentabilität
und der Flexibilität. Auch die vom Staat gewährte
20%-ige Förderung ist interessant.