Richtiger Versicherungsschutz
In meinem beruflichen Alltag musste
ich immer wieder feststellen, dass fast jeder Mitbürger eine
Unfallversicherung, einen Bausparvertrag und eine Lebensversicherung
hat. Von allem anderen haben die meisten noch nie etwas gehört
und ob das alles überhaupt sinnvoll ist, stand auch nie zur
Debatte. Man hat diese Verträge abgeschlossen, weil alle
anderen auch so etwas haben. Doch sollte vor Abschluß irgendwelcher
Verträge nicht die Frage stehen: Was brauche ich in meiner
Lebenssituation überhaupt an Absicherung?
Hier gebe ich Ihnen eine Übersicht
für wen welche Verträge sinnvoll sind:
Schüler, Studenten, Auszubildende
Die wichtigste Versicherung wäre
hier eine Privathaftpflichtversicherung. In der Regel ist diese
Gruppe noch über die Familienversicherung der Eltern abgesichert.
Auch ist hier in der Regel kein eigener Hausstand vorhanden, der
abgesichert werden muß.
Wichtig ist bereits hier die Absicherung
der Berufsunfähigkeit über eine Berufsunfähigkeitsabsicherung,
da man in dem Alter noch gesund ist und so zu relativ günstigen
Prämien den vollen Versicherungsschutz bekommt. Je älter
man ist, desto teurer ist eine solche Versicherung und das Risiko
von Krankheiten steigt ebenfalls. Oftmals bekommt man eine derart
wichtige Berufsunfähigkeitsversicherung dann nicht mehr oder
nur gegen Ausschluß von bestehenden Krankheiten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung
ist auch wichtiger als eine Unfallversicherung, die nur bei Unfall
leistet.
Singles
Singles sollten als allererstes
darauf achten, dass sie eine eigene Privathaftpflichtversicherung
haben. Die zweite wichtige Absicherung ist eine Berufsunfähigkeitsabsicherung
(BU), da es hier im Falle des Falles keine Leistung mehr seitens
des Staates gibt. Hat man bereits irgendwelche Krankheiten und
bekommt eine derartige Absicherung nicht mehr, sollte gibt es
noch Alternativen wie die Grundfähigkeitsversicherung oder
eine Dread Desease Versicherung. Sollten Sie selbst eine solche
Absicherung nicht mehr bekommen können, empfiehlt sich zumindest
eine Unfallversicherung in ausreichender Höhe.
Wurde eine eigene Wohnung bezogen
mit eigenem Hausstand kann eine Hausratversicherung sinnvoll sein.
Paare, Eheleute, Lebensgemeinschaften
Bei dieser Gruppe sind die gleichen
Absicherungen notwendig wie bei der Gruppe der Singles. Bei der
Privathaftpflicht empfiehlt sich hier eine Familien PHV. Das ist
günstiger als zwei voneinander unabhängige Policen.
Eine BU sollten beide Partner haben, auch wenn einer „nur“
Hausfrau/-mann ist.
Hinzu kommt hier eventuell eine
Risikolebensversicherung falls Hinterbliebene abgesichert werden
sollen oder eine Hausfinanzierung.
Paare mit Kindern, Alleinerziehende
Hier sollten die gleichen Absicherungen
wie bei der vorigen Gruppe bestehen. Hinzu kommt hier für
die Kinder eine Unfallversicherung in ausreichender Höhe,
da gerade die Kinder ein hohes Unfallrisiko haben.
Senioren
Senioren haben ihr Berufsleben
bereits abgeschlossen und benötigen somit keine Berufsunfähigkeitsabsicherung
mehr. Auch eine Risikolebensversicherung ist nicht mehr notwendig
und im Seniorenalter auch kaum zu bezahlen.
Die Privathaftpflichtversicherung
sollte nicht fehlen und die Absicherung des Haustandes durch eine
Hausratversicherung ist zu empfehlen. Da Senioren ein erhöhtes
Unfallrisiko haben, sollte eine Unfallversicherung mit ausreichenden
Versicherungssummen abgeschlossen werden. Es gibt sogar spezielle
Unfallversicherungen für Senioren.
Alle weiteren Versicherungsprodukte
wie Rechtschutzversicherungen, private Krankenzusatzversicherungen
oder Glasversicherungen sind reine Luxusversicherungen, die wirklich
nur abgeschlossen werden sollten, wenn die existentiellen Risiken
wie Berufsunfähigkeit bereits abgesichert sind.
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